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por Mario
Osava
RIO DE JANEIRO, ene (IPS)
Las motocicletas proliferan en Rocinha, la mayor "favela"
(barrio marginal) de Brasil, como taxis más baratos y únicos
capaces de cruzar los callejones angostos y escarpados, dejando
al pasajero más cerca del destino.
Muchos de los casi 80 "mototaxis" que
da servicio a los más de 100.000 habitantes de esta favela
de Río de Janeiro fueron financiados por Vivacred, una organización
no gubernamental (ONG) creada en 1997 para dar crédito a micro
y pequeñas iniciativas, en general informales y excluidas
del sistema financiero.
Se trata de préstamos de 260 y 5.200
dólares que permiten consolidar o expandir negocios tan variados
como talleres de costura y peluquerías, pequeños comercios
e incluso consultorios de odontólogos y abogados, dijo Teófilo
Cavalcanti Neto, de Vivacred.
Después de instalada en Rocinha, la ONG
abrió otras tres sedes en "favelas" o barrios pobres de Río
de Janeiro. Hasta octubre había concedido 5.513 préstamos
por un total de 4,85 millones de dólares.
La insolvencia es bajísima, comparada
con cualquier otra actividad económica en el país, incluso
la bancaria: sólo 2,5 por ciento de los créditos no son pagados.
Vivacred es una de las instituciones
de microcrédito que se multiplicaron en Brasil en los últimos
años, contando con ayuda inicial de alcaldías, del Banco Interamericano
de Desarrollo (BID), el Fondo de las Naciones Unidas para
la Infancia (Unicef), ONG internacionales y grupos privados.
Ese movimiento de apoyo a la generación
de empleo e ingresos para poblaciones pobres, a través de
negocios por cuenta propia, se puede considerar tardío en
Brasil, un país con muchos bolsones de pobreza y una gigantesca
economía informal.
La idea y la metodología del microcrédito
se consolidaron en Bangladesh, con el Grameen Bank creado
por el economista Muhammad Yunus hace 24 años. En América
Latina, se difundieron en países como Colombia y Bolivia,
antes de la expansión brasileña.
Fue a partir de la experiencia colombiana,
vivida como consultor de la ONG Acción Internacional, que
Valdi de Araujo Dantas trajo la idea a Brasil, fundando en
1987 el primer Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimientos
(CEAPE) en Porto Alegre, en el sur del país.
Ese proyecto inicial se convirtió luego
en una red de 13 centros, independientes pero empleando la
misma metodología del grupo solidario, en que tres a cinco
personas se responsabilizan mutuamente por los préstamos de
cada uno, todos como coavalistas.
El CEAPE del nororiental estado de Pernambuco
se destacó por la cantidad de créditos liberados, 57.657 en
ocho años de operación, sumando 31,2 millones de dólares.
Pero registra también actualmente un alto índice de insolvencia,
15 por ciento.
Faltó control en un momento de expansión
de los préstamos, diagnosticó el director ejecutivo de CEAPE,
José Ventura Sobrinho, quien asumió el cargo hace nueve meses
con la misión de corregir las distorsiones, tras jubilarse
del estatal Banco de Brasil.
CEAPE inspiró también a la alcaldía de
Porto Alegre a crear hace cinco años la Institución Comunitaria
de Crédito Portosol, que hasta noviembre había concedido 13.794
préstamos, por un total de 12,2 millones de dólares.
Pero no se trata de un organismo estatal,
sino que debe autosostentarse y obtener utilidades para su
expansión, informó Rosa Santana, Directora Administrativa
del Centro.
Por eso su tasa de interés es alta, 3,99
por ciento mensual. Pero eso incluye todos los costos y no
se cobran "intereses sobre intereses" como hace el comercio
y los bancos en general, aclaró Santana. El índice de insolvencia
está en 3,81 por ciento.
El éxito de Portosol se convirtió en
una de las marcas sociales del "modo de gobernar" del izquierdista
Partido de los Trabajadores, que desde hace 12 años administra
Porto Alegre y trata de extender la idea a los 187 municipios
bajo su gestión desde el 1 de enero.
Algunos alcaldes de otros partidos, y
no sólo de izquierda, también adhirieron a la iniciativa.
En otra vertiente, el Banco de la Mujer,
impulsado hace 11 años por asociaciones empresariales del
comercio, ya fue creado en siete de los 26 estados brasileños.
En el nororiental estado de Bahía no
se financia sólo a mujeres, pero los hombres suman apenas
ocho por ciento de los clientes, señaló la gerente general
Estelita de Oliveira Falcao. Servicios de belleza, artesania,
cocina y comercio son los que presentan mayor demanda, con
insolvencia de sólo tres por ciento.
Pero entre las mujeres, al igual que
en Portosol y Vivacred, los préstamos son en su mayoría individuales,
al contrario de CEAPE. Los sureños son individualistas, los
pocos grupos solidarios financiados por Portosol son de emprendedores
migrantes del noreste, según Santana.
Más que las diferencias culturales, es
la necesidad la que lleva a la opción por fianza solidaria,
"única forma de acceso al crédito para los muy pobres, que
nada tienen para ofrecer como garantía", opinó Ventura.
En el noreste, la región más pobre del
país, el microcrédito creció más rapidamente. El banco de
desarrollo regional lanzó un programa propio en 1998 y desde
entonces, hasta diciembre, concedió 407.806 préstamos por
un total de 130 millones de dólares.
El estatal Banco del Nordeste de Brasil
podrá realizar 2,7 millones de nuevas operaciones en los próximos
cuatro años, previó Rita Valente, coordinadora del programa
Crediamigo.
También el Banco Nacional de Desarrollo
Económico y Social (BNDES), la mayor institución de fomento
del país, adhirió a la actividad desde 1997, pero en forma
indirecta, ofreciendo recursos a las ONG especializadas para
ampliar su capacidad de financiación.
En el año pasado aportó unos 41,5 millones
de dólares a 25 instituciones de microcrédito en 16 estados.
Los préstamos se otorgan por un plazo de ocho años y la tasa
de interés aplicada, de 9,25 por ciento actualmente, es la
más baja del país.
La tendencia es aumentar el volumen y
estimular la creación de Sociedades de Crédito al Microemprendedor,
involucrando efectivamente al sector privado empresarial,
para asegurar continuidad y larga autosustentabilidad, dijo
Luiz Barreto, gerente del sector en el BNDES.
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